仙台住宅ローン【銀行・金融機関】家を買う前に仙台の金融機関を把握！
仙台で自宅用物件を購入する方、そのうち欲しい方。仙台で住宅ローンを扱う金融機関には、どんなところがあるか、知っていますか？「家を買おう。」と思った時は、ついつい物件自体のことばかりに目がいきがちですね。実は、その大きな買い物の金額には、金利や手数料もかなり含まれています！比較せずに決めて、後から後悔しなくていいように、調べておくといいですよ。
仙台で住宅ローンを扱う金融機関は種類豊富！
不動産屋さんが「今はどこでも、金利はだいたい同じですし…」と言うのを信じて、たいして調べずにお任せで決めかけていませんか？
場合によっては、同じ物件なのに100万円近い差が出るかも！ウン千万という数値の物件価格を見慣れると「利子0.▲%」などを「少しの差」と思った人もいるかもしれませんが、自分が何日間、働く金額にあたるか、計算してみましょう…。
また、もしもの時の保障内容も異なります。プラスの利子や費用が必要な場合とかからない場合があり、単純な利子以外にも違いがあります。
「よし、ちゃんと調べてみよう。」と思ったら、銀行の種類や、銀行以外の金融機関の特徴もざっくりと、知っておきましょう。「えっ、銀行に種類があるの？」「住宅ローンって銀行だけじゃないの？」と思った方もいますね。今回は、これらの金融機関について、仙台に店舗があるところを挙げて、見ていきます。
都市銀行 地方銀行 第二地方銀行 特殊or新しい銀行 信託銀行
信用金庫 JAバンク 労金 ネットバンク
フラット35
仙台で住宅ローンを扱う機関|都市銀行
都市銀行は、ざっくり言うと「全国に支店があり、規模も大きい銀行」です。現在は4つの都市銀行があります。(りそな銀行を地方銀行と扱って、3つとする場合もあります。)仙台には、すべての支店があります。
仙台に支店がある都市銀行
- みずほ銀行
- 三井住友銀行
- 三菱UFJ銀行
- りそな銀行
都市銀行は、大企業を顧客にしている銀行で、資金力があるため、金利が安いのですが、融資基準は厳しめです。
大手～中堅企業で長年勤務している方、実店舗のある銀行で金利が安いといいと考える方、家族が単身赴任で全国転勤の可能性がある方、におすすめの選択肢です。小規模な個人事業主・経営者には厳しめと言われます。
仙台で住宅ローンを扱う機関|地方銀行
地方銀行は、ざっくり言うと「本社のある県・近隣地域に密着して営業する銀行で、歴史が古く、規模が大きい銀行」です。第二地方銀行よりも規模が大きいことが多いです。
仙台に本店があり、仙台で住宅ローンに利用できる地方銀行
- 七十七銀行
他の地域に本店がある銀行で、仙台に支店がある地方銀行
(※住宅ローンが利用できるかは、各金融機関に確認)
- 北海道銀行(本店は北海道)
- みちのく銀行(本店は青森)
- 青森銀行(本店は青森)
- 秋田銀行(本店は秋田)
- 北都銀行(本店は秋田)
- 東北銀行(本店は岩手)
- 岩手銀行(本店は岩手)
- 荘内銀行(本店は山形)
- 山形銀行(本店は山形)
- 東邦銀行(本店は福島)
- 常陽銀行(本店は茨城)
- スルガ銀行(本店は静岡)
仙台にずっと住んでいる方なら、銀行というと七十七銀行がまず頭に浮かんでくる人が多いですね。本店が宮城でなくても、仙台に支店がある銀行は、仙台での住宅ローンも取り扱っている場合が多いです。ご自身や家族の出身県で親しみがわくという方もいるかもしれませんね。
安定企業で継続勤務している方、転勤があったとしても宮城県内・近郊内で、宮城周辺エリアに住み続けるであろう方におすすめの選択肢です。都市銀行より金利は少し高いことが多いですが、支店の数が多く、日常的におつきあいができる場合が多いです。
仙台で住宅ローンを扱う機関|第二地方銀行
第二地方銀行は、ざっくり言うと「本社のある県・近隣地域に密着して営業する銀行で、地方銀行と比べると銀行としての歴史が新しめで、若干規模が小さいことが多い銀行」です。
仙台に本店がある第二地方銀行
- 仙台銀行
他の地域に本店がある銀行で、仙台に支店がある地方銀行
(※住宅ローンが利用できるかは、各金融機関に確認)
- きらやか銀行(本店は山形)
- 北日本銀行(本店は岩手)
- 東京スター銀行(本店は東京)
- 福島銀行(本店は福島)
安定企業で継続勤務している方、転勤があったとしても宮城県内・近郊内に住み続ける方におすすめの選択肢です。都市銀行・地方銀行より金利は少し高いことが多いですが、若干通りやすい可能性があります。
仙台で住宅ローンを扱う機関|特殊な銀行・新しい銀行
ゆうちょ銀行はご存知の方が多いですね。ちょっと特殊な銀行です。ざっくり言うと「郵便局の銀行」です。住宅ローンについては、スルガ銀行と提携していましたが、2018年にスルガ銀行が行政処分を受けたことで積極的な営業は控えているとされています。
あおぞら銀行・新生銀行は、どちらも長期信用銀行という少し特殊な金融機関から普通の銀行に変わった銀行で「仙台には支店があるものの、ネットバンクに近い銀行」です。
- ゆうちょ銀行
- あおぞら銀行
- 新生銀行
独自の審査基準なので、都市銀行、地方銀行で融資が叶わない・減額された場合も挑戦してみる価値があります。派遣・契約社員・転職者・自営などの方でも、通る場合があるようです。
仙台で住宅ローンを扱う機関|信託銀行
信託銀行は、ざっくり言うと「普通の銀行の業務に加えて、資産運用や遺産関連の業務も行う銀行」です。
仙台に支店がある信託銀行
- みずほ信託銀行
- 三井住友信託銀行
- 三菱UFJ信託銀行
基準としては、都市銀行に近いと言われています。
仙台で住宅ローンを扱う機関|信用金庫
「信用金庫」は、ざっくり言うと「利益目的でない、金融機関。銀行の融資対象外の小規模企業や個人の相互扶助の機関。」です。
宮城県に本店がある信用金庫
- 杜の都信用金庫
- 宮城第一信用金庫
- 仙南信用金庫
信用金庫は、元々銀行で融資を受けられなかった人を救済する金融機関として登場した面があり、銀行で融資が通らなかった経営者・個人事業主・転職者などについても、数値に現れない信用性をじっくり審査すると言われています。時間と人の作業をかけて審査する分、利子は銀行よりは高めと言われています。
仙台で住宅ローンを扱う機関|JAバンク
「JAバンク」は「農業協同組合」の金融部門です。ざっくり言うと「農家のための幅広い事業を行う組合の、金融を扱う機関。」農家のための組合ですが、JAバンクについては、出資金を出して「准組合員」になると、農家でなくても利用することができます。
仙台にあるJAバンク
- JAバンク宮城 JA仙台
農業に関わる人は優遇金利になりますので、優先的な選択肢になりますね。農家でない人でも、都市銀行で通らなかった人が通ったという話もあるので、じっくり話をしてみると、融資が受けられる希望があります。金利は、銀行よりは高めなことが多いようです。
仙台で住宅ローンを扱う機関|労働金庫
「労働金庫」は、ざっくり言うと「利益目的でない、労働者のための相互扶助の金融機関。」です。
仙台にある労働金庫
- 東北労働金庫
利益目的でないことに加えて、経営が安定していることから、金利は、都市銀行よりは高めながら、信用金庫よりは低めなことが多いようです。
住宅ローンを扱う、地域に関わらず使える機関|ネットバンク
居住地に関わらず、住宅ローンが使える可能性がある金融機関が、「ネットバンク」です。ネットバンクとはざっくり言うと「実店舗をほとんど持たず、ネットを主とした営業展開の銀行」の通称です。
住宅ローンを扱うネットバンク
- じぶん銀行
- ARUHI
- 楽天銀行
- イオン銀行
- 住信SBIネット銀行
- ソニー銀行
人件費や店舗運営費がかからない分、実店舗型の銀行や信用金庫など、各種金融機関よりも金利が安いことが多い銀行です。自分で審査のための入力などをしっかり行う手間はかかります。
住宅ローンの種類|フラット35
「フラット35」は金融機関の名前ではありません。「住宅金融支援機構」と民間の金融機関が提携した住宅ローンです。民間金融機関には、銀行など、ここまで紹介したような金融機関のほか、「モーゲージバンク」と呼ばれる預貯金を扱わずに融資専門の機関があります。
金利は高めですが、自営業者や、年収の面で他の選択肢が厳しい方にとっては有望な選択肢です。
自分に合った金融機関を選ぼう
仙台では、選択肢が豊富です。どこなら通りそうのか、どこから審査してもらえばいいか迷う、という方もいますね。ネット部門をもった銀行なら一括審査も便利です。
実店舗型では、ハウスメーカー・不動産屋の紹介先にプラスで、自身の勤務先や年収・勤続年数から通りそうなところを推定して、効率よく複数審査を進めると、より条件の良いローンを選べることでしょう。
自分に合った金融機関を選んで、納得のいくローンを組みましょう。
ちなみにもうローンを組んでしまった、支払い中だけど読んでみた方、住宅ローンは借り換えという方法もあります。
